Oskar Barendse

27 augustus 2020 door Kavita Groeneveld

Figlo Planning: Financiële planningen nog eenvoudiger!

over de schrijver :

Kavita Groeneveld

Marketeer

Make FinTalk great again! In de Kavita’s FinTalk blog zijn er mensen te gast die in de financiële sector werkzaam zijn. Wat doen die mensen nou eigenlijk en wat zijn hun drijfveren? We nemen een kijkje achter de schermen bij advieskantoren, banken en fintech bedrijven. Het is geen ‘Leaders In Finance’ podcast, maar je weet maar nooit wat het kan gaan worden!

Hoeveel ben je waard?

Vandaag te gast: Oskar Barendse! Hij is werkzaam bij Knab als manager Financiële Planning. Oskar ken je misschien ook wel van het programma ‘’Hoeveel ben je waard?’’. Een programma waarin hij samen met Viktor Brand uitzoekt hoeveel mensen nou eigenlijk écht waard zijn. Belangrijker nog: wat is er voor nodig om hun dromen in financieel opzicht te realiseren.

Financiele gedragselementen

De Nederlandse houding ten aanzien van geld lijkt ingegeven te zijn door schaamte. Het programma doorbreekt dit taboe. De deelnemers van het programma gaan met de billen bloot! In elke aflevering duikt Victor zelfs met zijn neus in de koelkast van de deelnemers. Wat je allemaal tegenkomt in iemands koelkast zegt immers veel over een persoon. Zo bleek er bij een stel alleen maar frisdrank en doosjes mayonaise - van een welbekende fastfoodketen -  in de koelkast te bivakkeren. Voor honderden euro’s aten ze maandelijks buiten de deur, terwijl ze een behoorlijke schuld hadden.

Ook was er een vrouw in het programma te zien die op een dag meerdere plekken koffie dronk. Dit telde op tot meer dan 100 euro per maand. Dat zijn gedragselementen waar veel mensen zich niet bewust van zijn. Stel je geeft géén 100 euro uit, maar 50 euro, dan heb je over 10 jaar 6.000 euro op je rekening staan. Dit kan dan gebruikt worden voor de studie van de kinderen of een mooie reis.

Nul planning

Oskar doet niet aan rondneuzen in andermans koelkast. Hij gooit het over een andere boeg. Oskar analyseert de volledige transactie data. Door de analyse van patronen in geldstromen ’kent’ hij de klant grotendeels zonder hen gezien te hebben. Daarbij heeft Oskar een hele strakke visie. Nul planning is dé essentie van een financieel plan. Oftewel door de juiste uitgaven in te voeren blijft er geen netto besteedbaar inkomen ‘over’ en sluit het financieel plan aan bij het werkelijke ‘leven’ van de klant.

Transactie data is de next level

Mensen hebben allerlei doelstellingen en wensen. Het blijkt alleen vaak lastig hier gedisciplineerd aan vast te houden en naartoe te werken. Het begint bij het inzicht in de financiën van vandaag. Een adviseur kan eraan bijdragen om dit voor elkaar te krijgen. Dit is de kern van wat een adviseur doet. Maar de verdieping van de relatie met de klant kan ook verder gaan. Bijvoorbeeld door ze geld te laten besparen, dit geld een doel te geven en het niet te verbrassen. Met Figlo kan je hiervoor fantastische berekeningen maken en helpt je weer bij alerting en monitoring.

Alle klanten van Knab hebben toegang tot een digitaal kasboek. Achter dit digitaal kasboek draait de Figlo engine. Hiermee kan al transactie data worden opgehaald, maar de techniek wordt continu verbeterd. Zo heeft Ockto onlangs een PSD2 vergunning gekregen. En Ockto is weer gekoppeld met Figlo. Dit maakt het mogelijk voor de klant om via Ockto informatie uit hun banktransacties op een veilige manier te delen met adviseur en organisaties die deze informatie nodig hebben. Het mooie is dat Figlo ook dit zal faciliteren.

De boodschap van Oskar

Ik vind dat de adviseur de step up moet maken om de transactiedata van klanten te bekijken. Minimaal van een jaar, omdat je dan een volledig beeld krijgt van de inkomsten en uitgaven van een levensjaar. Ockto gaat daarin de nieuwe standaard zijn door middel van het ophalen van de banktransacties. De banktransacties van mensen kunnen heel goed helpen om daadwerkelijk doelen te kunnen bereiken. Bijvoorbeeld door eerder een huis te kunnen kopen, ook al leek dit zo ver weg. Ga hiermee aan de slag als adviseur en verdiep de relatie met jouw klant. Op deze wijze heb je geen klant voor even, maar voor het leven!